2023-06-27 19:03:28 来源： 作者: 访问数：
张某是一名在校大学生，2022年暑假，为了赚些零花钱，张某来到一家饭店打工，每天起早贪黑，工资薪水却不高，这让张某很是失落，饭店老板也看出了张某的“雄心壮志”，于是“好心”为张某介绍起“来钱快”的工作，老板告诉张某只要借出自己的银行卡，就可获取不少的好处费。
犹豫了几天后，张某感觉“风险不大”，于是就携带自己的银行卡，根据指令来到宾馆房间内进行验卡、收款，钱款到账后再去银行柜台或者ATM机取款，最后将取款存入他人指定的银行卡内。一系列“工作”结束后，张某当晚就领取了转账总额3%的好处费。
尝到甜头的张某决定进一步扩大这门“好生意”，于是“热心”地将该门路介绍给自己同学，并从中赚取介绍费。在张某的引荐下，孙某等人加入该“赚钱团伙”，分别将自己的银行卡给他人使用。
案发后，张某等人被公安机关依法抓获，经统计，5名被告人3天共转移13名被害人被骗资金20多万元，并全部按照他人指令转入其他银行卡内，导致被骗资金无法追查，被害人损失无法挽回。
【法院裁判】
溧阳法院经依法审理认为，被告人张某等5人明知是犯罪所得仍予以转移，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。5名被告人与他人共同犯罪，在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当减轻处罚。5名被告人具有坦白、认罪认罚的情节，可以从轻、从宽处罚。5名被告人共同自愿退赔被电信诈骗的被害人的损失，酌情可以从轻处罚。
据此，依照《中华人民共和国刑法》及《中华人民共和国刑事诉讼法》的相关规定，分别对5名被告人判处拘役、有期徒刑不等的刑罚，并处数额不等的罚金，没收各人违法所得。
【法律分析】
《中华人民共和国刑法》第三百一十二条规定：明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方式掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
本案中， 被告人张某等人均在明知自己的银行卡不能出租、出借给他人的情况下，为了获取好处费，依然将自己名下的银行卡出售给他人，用于接收电信网络诈骗的资金。被告人张某等人在明知道自己卡内资金系赃款的情况下，配合他人取款、转账，并按照事先约定的好处费获利，张某等人构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，应当依法承担刑事责任。
【法官说法】
近年来，网络诈骗、开设网络赌场，传播淫秽物品、洗钱等犯罪行为都需要用银行卡来进行资金的支付结算，作为网络黑灰产链条的最下游，“支付”成为黑灰产获取和转移赃款的最重要渠道，为了逃避法律制裁犯罪分子会选择通过他人的银行账户进行走账，从而滋生非法倒卖银行卡的产业。正是由于这类犯罪团伙的帮助，使得诸如电信网络诈骗、网络赌博等犯罪活动所得资金可以肆无忌惮地非法转移，造成追查踪迹障碍。
一些大学生由于缺乏社会阅历，易被犯罪分子诱惑、蛊惑。君子爱财，取之有道，切莫贪小失大，最终一失足成千古恨。在此，再次提醒广大市民朋友，个人银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。非法买卖银行卡、身份证等可能被用于洗钱、诈骗、逃税、赌博等犯罪活动，涉嫌构成诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪、妨碍信用卡管理罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪等。